黄冈市人民政府办公室关于印发《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款项目信贷管理办法》的通知
湖北省黄冈市人民政府办公室
黄冈市人民政府办公室关于印发《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款项目信贷管理办法》的通知
黄政办发〔2007〕107号
黄州区人民政府，黄冈经济开发区管委会，市直有关单位 ：
《黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款项目信贷管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。
二〇〇七年九月十七日
黄冈市区利用国家开发银行政策性贷款
项目信贷管理办法
为了规范和加强黄冈市区利用国家开发银行（以下简称开行）政策性贷款项目的信贷管理，做到既防范信贷风险，又推动地方经济发展，根据开行信贷管理有关规定和《黄冈市利用国家开发银行贷款资金管理暂行办法》制定本管理办法。
第一章 总 则
（一）信贷管理工作紧紧围绕“以合同管理为基础、以风险控制为主线”的原则，贯彻以开发性金融理论推动信用建设的战略思想，注重对信贷风险的监控与化解，确保贷款本息回收。
（二）市合作办作为开行信贷管理的延伸机构，对于项目贷款的信贷管理职责主要为：负责合同谈判和文本草本的拟定；贷款发放和资金支付条件的审查；信贷合同变更的受理、变更方案的拟定及变更协议草本的拟定；承担贷后监管、资产质量分类、信贷档案整理归档等贷后管理工作。
第二章 信贷管理职责
（一）信贷合同谈判与签订
1、市合作办负责根据信用风险管理委员会、贷款委员会审议结论及相关评审、评估报告、四项审批的批复情况，协助开行跟踪检查贷款条件落实情况，填制《合同签订前贷款条件变更与落实再确认工作表》（附件1）提交开行客户处审查。在贷款条件变更和确认工作完成后，市合作办负责与借款人、用款人、担保平台进行有关合同谈判工作，并拟定合同文本草本提交开行客户处审查，在合同签订后3个工作日内将合同收集归档。
2、参与统贷项目融资平台与用款人转贷合同的谈判与签订工作，在合同签订后3个工作日内将合同收集归档。
（二）贷款发放
在借款合同约定的贷款发放日前，市合作办根据借款合同中的提款条件及借款人提供的借款凭证对贷款发放有效性进行初步审核后，填制《贷款发放申请表》（附件2）与借款凭证一起提前两个工作日提交开行客户处审查。
（三）贷款资金支付
1、市合作办按照借款人的资金需求，每月（季）末5日内向开行客户处报送下月（季）辖区内项目用款计划。当借款人需要支付资金时，向市合作办提出资金支付需求，按照资金支付的条件提供相关资料，市合作办在进行初步审查后，对于符合资金支付条件的填制《贷款资金支付申请表》（附件3）提交开行客户处审查。
2、在资金支付后，市合作办根据开行资金支付情况，监管资金流向，掌握借款人、用款人的资金使用情况，在季度后10个工作日内填制《贷款资金支付动态监控表》（附件4）向开行客户处报送上季度贷款资金的使用情况。
（四）贷款本息回收
1、市合作办在贷款本金到期日前40日内和结息日前10日内，向借款人发送贷款到期通知书和应收利息通知单并收取回执，同时抄送担保平台。对于统贷项目，融资平台在收到贷款到期通知书和应收利息通知单3日内转送至用款人，并收取回执后交市合作办。
2、市合作办负责督促借款人在本息到期日前15日，将资金存入其开行偿债资金专户。同时，对于融资平台项目，市合作办应积极协调融资平台和地方政府，督促政府安排财政预算，并落实补贴还款资金。
3、当贷款出现逾期时，市合作办应填制《逾期贷款催收通知书》和《要求履行担保责任通知书》送达借款人和担保平台，取得回执，同时每隔三个月发送一次。
4、对于还本付息存在困难的借（用）款人，市合作办应及时报告开行和开发性金融合作领导小组。并到现场调研、催收，提请政府加大协调力度，采取补贴还款机制等方式尽快回收拖欠本息。
（五）信贷合同变更管理
1、信贷合同变更管理是指在项目信贷合同签订后，对包括借款人和担保平台变更、抵（质）押变更、提款计划变更、还款计划变更、提前还款、贷款金额变更、贷款用途变更等变更事项所进行的管理。
2、市合作办负责项目借款合同的变更工作，在受理借款人的变更申请后，对变更事项进行调查，确保信息真实，落实合同变更的债权债务及贷款担保风险防范措施，避免造成债权悬空，并拟定变更方案。对于抵（质）押变更提交贷委会审议通过后报客户处备案，其他变更需填制相应的变更方案审批表后（调增贷款需市合作办审议小组审议）报开行客户处审查。
3、市合作办在变更方案审批通过后，完成变更合同（协议）草本的拟订并提交开行客户处审查，在变更合同（协议）签订后3个工作日内将其收集归档。
第三章 贷后风险动态监控
（一）市合作办负责项目的贷后管理工作，对项目信贷风险进行动态监控，主要内容包括：
1、跟踪了解开行贷款资金使用和资本金到位、贷款用途、项目进展和完成工程量、项目监理和保险状况等。
2、发挥贴近项目的优势，运用访谈、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的经营管理状况和债务偿还能力，重点关注借（用）款人资金链情况、债务结构情况，在其他银行资信及违约情况、企业重组改制和涉及法律诉讼情况。
3、跟踪了解项目建设进展情况、项目建成后的投产达标情况、产品产量、质量、成本、价格、销售及赢利情况以及项目资产是否被转让、抵押、拍卖或查封等重大情况。
4、跟踪了解贷款担保状况，对保证人和抵质押品的合法性、权属、状态、价值等动态情况，获取关联客户信息，全面评估客户资信状况。
若出现用款人发生重组、重大资产出售、经营状况急剧恶化、涉诉等影响开行贷款安全的重大事项时，市合作办必须以《重大事项专题报告》报开行，并按照开行的要求，切实落实相关工作方案，及时化解贷款风险。
（二）监管要求：对借款人、担保平台现场监管和索取基本经营资料频度的最低要求为1次/季，用款人现场监管和索取基本经营资料频度的最低要求为1次/半年；按要求对借款人、用款人、担保平台及项目进行监管，及时形成《信贷工作记录》；季后10个工作日内完成《贷款支付与项目建设动态监控表》；每半年按贷款项目（统贷项目按用款人）形成监管专户报告。同时，市合作办负责项目信贷资产质量分类工作，按月、季开展资产质量分类分析工作，并填制《资产质量分类工作底稿》、《资产质量认定表》及《资产质量分类分析汇总表》，对分类依据、分类过程、分类结果的真实性负责，对于资产质量分类建议经市合作办审议会通过后报开行。
（三）市合作办每年年底向开行提交《贷款管理分析报告》。报告内容包括：全年贷款合同签订、贷款发放、贷款本息回收、贷款余额、贷款资产质量状况、贷后监管，一年来对贷款监督检查情况、采取的具体措施和办法、是否有贷款出现不良的趋势、不良贷款化解措施、贷款担保情况，以及下一年度信贷管理工作安排等。
第四章 信贷档案管理
（一）市合作办负责对直贷项目按项目建立信贷档案，统贷项目按用款人建立信贷档案。凡是在项目贷款业务活动中形成的具有凭证、依据价值的文件材料，均应按要求存入档案，以连续、全面、完整地记载和反映业务决策、操作、管理的全过程。贷款管理卷档案的归档范围见《贷款管理档案资料清单》。
（二）归档时间要求。贷款管理档案按季整理，按年度归档，每年形成的档案于次年1月底前向档案管理部门移交。
（三）档案的整理操作
1、文件分类及排序。按信贷档案归档范围对收集到的文件材料按内容进行分类。同一类范围内的信贷档案按文件形成的时间先后顺序排列。
2、编制件号。信贷档案以件为单位装订（如资金支付等可按实际情况以月或一定时间为单位装订，以减轻整理的工作量），每盒信贷档案内的归档文件按照归档范围及形成时间的先后顺序排序，自阿拉伯数字“1”开始在每件文件首页右上角空白处用铅笔编写件号。
3、编制页码。每件文件材料都应在有效（文字、图表）张页正面的右下角和背面的左下角用铅笔编写文件页号。每份文件页号均用阿拉伯数字从“1”流水编制。
4、编制卷内文件目录，卷内文件目录应与每盒材料一一对应，分盒存放，置于盒首。
5、填写备考表，置于卷尾。
6、打印封面、盒脊粘贴到档案盒上。
7、移交。遇有机构变动、人员调整要做好信贷档案交接工作。交接双方应在移交清单上签字。交接目录一式3份，1份存入信贷档案，其余2份由交接双方各执1份，以备日后查证。
（四）保管与利用
1、档案部门应妥善保管信贷档案，明确专人，设置专用库房，专柜存放，确保档案的安全。
2、要建立信贷档案借阅登记制度，履行借阅审批手续，并完整地保留相关记录。
附件1：
合同签订前贷款条件变更与落实再确认工作表
客户名称： 项目名称：
贷委会承诺日期 承诺贷款额度：
序号 对贷款条件落实与变更情况 结果确认
外部条件的落实情况 项目核准 填写批文号（尚未完成的填报批情况）
土地批复 填写批文号（尚未完成的填报批情况）
规划批复 填写批文号（尚未完成的填报批情况）
环境评价批复 填写批文号（尚未完成的填报批情况）
内部条件的落实情况 借款人条件落实情况 填写是否落实或是否发生变更
资本金条件落实情况 填写是否落实或是否发生变更
信用结构条件落实情况 填写是否落实或是否发生变更
贷款条件的变更情况 一类变更 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果和总行批准文件号)
其中：A变化 …… 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果和总行批准文件号)
二类变更 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果和总行批准文件号)
其中：A变化…. 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果和总行批准文件号)
三类变更 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果)
其中A：变化…. 填写是否(发生变更的，要说明变更后的处理结果)
市合作办经办人意见： 日期：
市合作办负责人意见： 日期：
附件2： 贷款发放申请表
发放日期： 年 月 日 单位：万元
借款人 项目名称
借款金额 本次发放金额 累计发放金额
审核内容 审核结果
●借款法人结构治理完善，经营情况、财务状况和信用状况正常，没有不利于开发银行贷款安全的因素发生；
●借款项目的立项、可研、开工、环评、土地、建设规划经有关部门审批；
●按照合同约定的项目建设内容没有变化或变更的建设内容经过审批；
●项目资本金（或其他资本金）和其他配套资金按借款合同要求到位；
●借款合同中约定的其他贷款发放条件已经满足；
●没有发现新的信贷风险因素。
市合作办
经办人 日期
市合作办
负责人 日期
附件3：
贷款资金支付申请表
单位：万元
借款人
企业申请日期 申请支付金额 申请支付日期
付款方式 □支票 □信汇 □电汇 □汇票
付款用途
收 款 人 汇入行名称 账号*
借款合同编号 年度提款计划
审核要点 审核内容 审核结果
用于生产经营 采购合同、商务合同是否属于客户生产经营范围
贷款用途是否与合同一致并为客户生产经营所需
其他：……
用于项目建设 用途是否与建安工程施工合同、监理合同或设备材料采购合同一致
用途是否与合同一致并为项目建设所需
其他……
是否可能流入股市和其他有关法规明令禁止的领域
付款凭证上的名称、账号、金额、日期是否准确，印鉴是否真实清楚
其他需说明的问题
审批意见 市合作办
经办人 市合作办
负责人
备注
填表说明：
1．审核要点中符合要求打√，不符合要求打×，不存在条款打－。
2．对于同城结算的项目，如果使用同城转账支票可不填账号。
附件4： 贷款资金支付动态监控表
报告日期： 年 月 日 单位：万元
借款人 项目名称
项目总投资 贷款总额 贷款余额
项目建设内容
监控事项
◆项目资本金（或其他资本金）和其他配套资金按借款合同要求到位；
◆ 贷款用途是否改变，资金支付是否流人股市、房地产等国家明令禁止的领域；
◆ 项目进展是否顺利，有无出现重大事故；
◆ 项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化；
◆ 预计总投资能否控制在概算范围内；
◆ 项目监理是否认真履行责任；
◆贷款项目是否出现重大变化。
市合作办
经办人 日期
市合作办
负责人 日期
关于印发《煤矿重大安全生产隐患认定办法（试行）》的通知
国家安全生产监督管理总局
安监总煤矿字[2005]133号
关于印发《煤矿重大安全生产隐患认定办法（试行）》的通知
各省、自治区、直辖市及新疆建设兵团安全生产监督管理局、煤矿安全监管部门，各省级煤矿安全监察机构，神华集团公司、中国中煤能源集团公司：
为进一步贯彻《国务院关于预防煤矿生产安全事故的特别规定》（国务院令第446号，以下简称《特别规定》）和《国务院办公厅关于坚决整顿关闭不具备安全生产条件和非法煤矿的紧急通知》（国办发明电[2005]21号）精神，国家安全生产监督管理总局和国家煤矿安全监察局对《特别规定》第八条第二款所列15种重大安全生产隐患进行了分解细化，制定了《煤矿重大安全生产隐患认定办法（试行）》。现印发给你们，请遵照执行。
请各省（区、市）煤矿安全监管部门负责将本通知转发辖区内各产煤市（地）、县（市）、乡（镇）人民政府及煤矿企业。
二OO五年九月二十六日
煤矿重大安全生产隐患认定办法（试行）
第一条 为了准确认定、及时消除重大安全生产隐患和违法行为，根据《安全生产法》和《国务院关于预防煤矿生产安全事故的特别规定》等法律、法规，制定本办法。
第二条 本办法适用于各类煤矿重大安全生产隐患的认定。
第三条 "超能力、超强度或者超定员组织生产"，是指有下列情形之一的：
(一)矿井全年产量超过矿井核定生产能力的；
(二)矿井月产量超过当月产量计划10%的；
(三)一个采区内同一煤层布置3个（含3个）以上回采工作面或5个（含5个）以上掘进工作面同时作业的；
(四)未按规定制定主要采掘设备、提升运输设备检修计划或者未按计划检修的；
(五)煤矿企业未制定井下劳动定员或者实际入井人数超过规定人数的。
第四条 "瓦斯超限作业"，是指有下列情形之一的：
(一)瓦斯检查员配备数量不足的；
(二)不按规定检查瓦斯，存在漏检、假检的；
(三)井下瓦斯超限后不采取措施继续作业的。
第五条"煤与瓦斯突出矿井，未依照规定实施防突出措施"，是指有下列情形之一的：
(一)未建立防治突出机构并配备相应专业人员的；
(二)未装备矿井安全监控系统和抽放瓦斯系统，未设置采区专用回风巷的；
(三)未进行区域突出危险性预测的；
(四)未采取防治突出措施的；
(五)未进行防治突出措施效果检验的；
(六)未采取安全防护措施的；
(七)未按规定配备防治突出装备和仪器的。
第六条 "高瓦斯矿井未建立瓦斯抽放系统和监控系统，或者瓦斯监控系统不能正常运行"，是指有下列情形之一的：
(一)1个采煤工作面的瓦斯涌出量大于5米3/分钟或1个掘进工作面瓦斯涌出量大于3米3/分钟，用通风方法解决瓦斯问题不合理而未建立抽放瓦斯系统的；
（二）矿井绝对瓦斯涌出量达到《煤矿安全规程》第145条第(二)项规定而未建立抽放瓦斯系统的；
(三)未配备专职人员对矿井安全监控系统进行管理、使用和维护的；
(四)传感器设置数量不足、安设位置不当、调校不及时，瓦斯超限后不能断电并发出声光报警的。
第七条 "通风系统不完善、不可靠"，是指有下列情形之一的：
(一) 矿井总风量不足的；
(二) 主井、回风井同时出煤的；
(三)没有备用主要通风机或者两台主要通风机能力不匹配的;
(四) 违反规定串联通风的；
(五)没有按正规设计形成通风系统的；
(六)采掘工作面等主要用风地点风量不足的；
(七) 采区进（回）风巷未贯穿整个采区，或者虽贯穿整个采区但一段进风、一段回风的；
(八)风门、风桥、密闭等通风设施构筑质量不符合标准、设置不能满足通风安全需要的；
(九)煤巷、半煤岩巷和有瓦斯涌出的岩巷的掘进工作面未装备甲烷风电闭锁装置或者甲烷断电仪和风电闭锁装置的。
第八条 "有严重水患，未采取有效措施"，是指有下列情形之一的：
(一)未查明矿井水文地质条件和采空区、相邻矿井及废弃老窑积水等情况而组织生产的；
(二)矿井水文地质条件复杂没有配备防治水机构或人员，未按规定设置防治水设施和配备有关技术装备、仪器的；
(三)在有突水威胁区域进行采掘作业未按规定进行探放水的；
(四)擅自开采各种防隔水煤柱的；
(五)有明显透水征兆未撤出井下作业人员的。
第九条 "超层越界开采"，是指有下列情形之一的：
(一)国土资源部门认定为超层越界的；
(二)超出采矿许可证规定开采煤层层位进行开采的；
(三)超出采矿许可证载明的坐标控制范围开采的；
(四)擅自开采保安煤柱的。
第十条 "有冲击地压危险，未采取有效措施"，是指有下列情形之一的：
(一)有冲击地压危险的矿井未配备专业人员并编制专门设计的；
(二)未进行冲击地压预测预报、未采取有效防治措施的。
第十一条 "自然发火严重，未采取有效措施"，是指有下列情形之一的：
(一)开采容易自燃和自燃的煤层时，未编制防止自然发火设计或者未按设计组织生产的；
(二)高瓦斯矿井采用放顶煤采煤法采取措施后仍不能有效防治煤层自然发火的；
(三)开采容易自燃和自燃煤层的矿井，未选定自然发火观测站或者观测点位置并建立监测系统、未建立自然发火预测预报制度，未按规定采取预防性灌浆或者全部充填、注隋性气体等措施的；
(四)有自然发火征兆没有采取相应的安全防范措施并继续生产的；
(五)开采容易自燃煤层未设置采区专用回风巷的。
第十二条 "使用明令禁止使用或者淘汰的设备、工艺"，是指有下列情形之一的：
(一)被列入国家应予淘汰的煤矿机电设备和工艺目录的产品或工艺，超过规定期限仍在使用的。
(二)突出矿井在2006年1月6日之前未采取安全措施使用架线式电机车或者在此之后仍继续使用架线式电机车的；
(三)矿井提升人员的绞车、钢丝绳、提升容器、斜井人车等未取得煤矿矿用产品安全标志，未按规定进行定期检验的；
(四)使用非阻燃皮带、非阻燃电缆，采区内电气设备未取得煤矿矿用产品安全标志的；
(五)未按矿井瓦斯等级选用相应的煤矿许用炸药和雷管、未使用专用发爆器的；
(六)采用不能保证2个畅通安全出口采煤工艺开采（三角煤、残留煤柱按规定开采者除外）的；
(七)高瓦斯矿井、煤与瓦斯突出矿井、开采容易自燃和自燃煤层（薄煤层除外）矿井采用前进式采煤方法的。
第十三条 "年产6万吨以上的煤矿没有双回路供电系统"，是指有下列情形之一的：
(一)单回路供电的；
(二)有两个回路但取自一个区域变电所同一母线端的。
第十四条 "新建煤矿边建设边生产，煤矿改扩建期间，在改扩建的区域生产，或者在其他区域的生产超出安全设计规定的范围和规模"，是指有下列情形之一的：
(一)建设项目安全设施设计未经审查批准擅自组织施工的；
(二)对批准的安全设施设计做出重大变更后未经再次审批并组织施工的；
(三)改扩建矿井在改扩建区域生产的；
(四)改扩建矿井在非改扩建区域超出安全设计规定范围和规模生产的；
(五)建设项目安全设施未经竣工验收并批准而擅自组织生产的。
第十五条 "煤矿实行整体承包生产经营后，未重新取得煤炭生产许可证和安全生产许可证，从事生产的，或者承包方再次转包的，以及煤矿将井下采掘工作面和井巷维修作业进行劳务承包"，是指有下列情形之一的：
(一)生产经营单位将煤矿（矿井）承包或者出租给不具备安全生产条件或者相应资质的单位或者个人的；
(二)煤矿（矿井）实行承包（托管）但未签订安全生产管理协议或者载有双方安全责任与权力内容的承包合同进行生产的；
(三)承包方（承托方）未重新取得煤炭生产许可证和安全生产许可证进行生产的；
(四)承包方（承托方）再次转包的；
(五)煤矿将井下采掘工作面或者井巷维修作业对外承包的。
第十六条 "煤矿改制期间，未明确安全生产责任人和安全管理机构，或者在完成改制后，未重新取得或者变更采矿许可证、安全生产许可证、煤炭生产许可证和营业执照"，是指有下列情形之一的：
(一)煤矿改制期间，未明确安全生产责任人进行生产的；
(二)煤矿改制期间，未明确安全生产管理机构及其管理人员进行生产的；
(三)完成改制后，未重新取得或者变更采矿许可证、安全生产许可证、煤炭生产许可证、营业执照以及矿长资格证、矿长安全资格证进行生产的。
第十七条 "有其他重大安全生产隐患"，是指省、自治区、直辖市人民政府负责煤矿安全生产监督管理的部门、煤矿安全监察机构，根据实际情况认定的可能造成重大事故的其他重大安全生产隐患。
第十八条 本办法自印发之日起施行。
